“輕松借錢”背后暗藏多重風險 對App借貸亟待加強監管

部分App中的借貸功能還以低息為噱頭吸引用戶，但實際上卻埋著高息的深坑。某款App宣稱借款額度最高達到20萬元，最低年化利率只有7.2%;但當記者按照App內的要求填寫完各種個人信息后，年化利率一下子漲到了23.4%。

在黑貓投訴等互聯網投訴平臺上，有多名用戶投訴稱，一些App里的借貸功能存在重復扣款、收取高額利息、開通后無法取消等問題。

一位銀行客戶經理告訴記者，普通用戶在銀行申請信用卡，一般初始額度只有2萬元到5萬元;但不少App上的借貸功能，動輒宣稱可以提供30萬元到50萬元的額度。額度一旦過高，如果用戶還款逾期，帶來的金融風險很大。

互聯網經濟專家劉興亮認為，不少App用戶眾多，如果平臺采用誘導的方式推廣借貸功能，一些風險意識不足、消費自控力較差的群體就存在過度借貸的可能。

多位大學生在黑貓投訴上反映，看到某款社交App上頻頻出現的借貸廣告，經不住誘惑，就嘗試借款，數額在1萬元到3萬元不等;但借款后卻無力償還，影響了個人征信。

此外，借貸功能還極易侵害用戶個人信息安全。國家網信辦在今年5月的一次通報中指出，84款App違法違規收集個人信息，其中半數以上App都具備金融功能，這些App存在非法獲取、超范圍收集、過度索權等侵害個人信息的問題。

業內人士告訴記者，一些中小借貸平臺上的個人信息很容易泄露。個別平臺為追求利益，會把個人信息“打包”賣給第三方;只要用戶在一家借貸平臺上申請過借款，其他借貸平臺的騷擾電話就會“蜂擁而至”。

對App借貸亟待加強監管

隨著移動互聯網的發展，越來越多的年輕用戶開始嘗試使用移動端上的金融平臺進行借貸。中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2020)》顯示，對于消費金融公司而言，部分公司的“80后”“90后”客戶占比達到90%以上，其中，“90后”客戶占比普遍在50%左右。

相關專家認為，與專業化的銀行等金融機構推出的App相比，一些常見的生活類App使用人數更多，覆蓋面更廣。由于使用頻率很高，過度宣傳借貸功能更容易讓網民掉入網貸陷阱，并導致互聯網金融風險。有關部門需要對這類App加強監管，堵住由此帶來的互聯網金融漏洞。

中國普惠金融研究所研究員顧雷說，應持續加強對手機App開設借貸功能現象的監管。對于當前“什么App都可以放貸”的局面，要有更精準的規范和約束。比如在平臺的借貸資質、用戶申請門檻、推廣方式等方面，都應有更明確和嚴格的標準，以實現App借貸業務有序、有度發展。

中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為，一些機構發放的個人消費貸款中并沒有明確指定使用范圍，部分信貸資金存在未按指定用途使用的問題，違規流入房地產市場以及股市、債市等金融市場。相關部門應加強對平臺的指導，在對用戶的申請審核、貸款用途和流向的監管上更加嚴格。

清華大學五道口金融學院副院長田軒表示，很多普通用戶具備的金融知識有限，容易被平臺夸張的宣傳所誘惑。行業監管部門可定期在校園、社區等場所開展金融知識的普及教育，培養更多人形成良好的金融素養，增強抵抗金融風險的意識。(記者 邵魯文)