中國移動支付震驚世界 移動支付交易額已達到9萬億美元

外媒周五撰文指出，2016年美國移動支付規模為1120億美元，相比之下，中國為9萬億美元(約合人民幣58萬億元)。移動支付成為很多中國人支付各種商品和服務的手段，而手機支付漸增的一些連帶影響正浮出水面。

移動支付在中國蓬勃發展的背后，預示著諸如騰訊、阿里巴巴集團等科技巨頭將推動中國金融領域的創新。

以下為文章內容摘要：

在北京一家超市的附近，一位乞討者面前的紙板上寫著“推薦使用微信支付”。

這正是當下趨勢的一個寫照。通過微信等手機服務完成支付這種方式正在席卷中國。在贏得網購支付的最初陣地之后，移動支付進軍實體店支付領域，并迅速成為很多中國人支付各種東西的手段。

這其中包括了小額個人債務。舉例來說，年輕的管理顧問理查德-劉(Richard Lau)最近在青島排隊參觀圣彌愛爾大教堂時發現，自己沒有帶現金，無法支付人民幣20元的門票。理查德-劉從另一位排隊者手中借了現金，并迅速通過手機完成了轉賬。

這一趨勢的背后包括了騰訊和阿里巴巴集團兩家科技巨頭。他們正越來越多的取代傳統銀行，在日常商業活動中扮演著更多的角色。正如科技公司推動零售、汽車和媒體行業的創新一樣，從中國互聯網公司的成功可以一窺科技公司推動金融創新的未來情景。

市場調研公司Forrester Research提供的數據顯示，美國2016年的移動支付交易總額達到1120億美元。與此同時，另一家市場調研公司艾瑞咨詢提供的數據則顯示，中國的移動支付交易額已達到9萬億美元。

中美兩國近幾年移動支付交易總額比較

對騰訊和阿里巴巴集團而言，收獲不僅僅是能夠從商家獲得通常為0.6%的交易費。他們同樣還獲取到消費者數據。通過這些數據可把他們的應用程序轉化為營銷平臺，用于提供從共享單車到旅行等多項擴展服務。

不過手機支付漸增的一些連帶影響正浮出水面。這些支付尚未被納入中國央行清算系統，這使中國貨幣相關部門追蹤資本流動軌跡以及監控洗錢和欺詐的難度增大。人民銀行已下令建立一個新的支付清算平臺，要求非銀行金融機構在2018年夏季之前將網絡支付業務接入該平臺。

消費者還通過智能手機接收有關貸款、投資和其他金融產品的更多推介。人民銀行提供的數據顯示，2017年前8個月，中國的短期消費信貸同比增長160%。一些分析人士認為，部分原因是借貸便利度的增加。

與此同時，中國人也在越來越少的使用傳統現金，如硬幣和紙幣。據人民銀行提供的數據顯示，2016年中國消費者的傳統現金消費額約為人民幣66萬億元(約合10萬億美元)，在兩年內下降了約10%。

阿里巴巴集團開設網上商城，讓商家能夠把商品出售給消費者。也正是這家公司在中國開辟了移動支付的道路。十幾年前，阿里巴巴集團效仿美國一家公司，也就是現在的PayPal，推出了名為支付寶的委托付款服務。該系統在買家收到所購商品之前代管付款。因為買家當時不信任賣家能如約發貨，這一服務迅速走紅。之后，支付寶逐漸發展成網絡和移動支付服務商，并在2013年超越PayPal成為全球最大移動支付平臺。

同樣在2013年，騰訊把移動支付系統與微信關聯在一起?？紤]到當時支付寶在中國移動支付市場的絕對統治地位，騰訊面臨的挑戰是讓用戶把銀行賬戶與微信支付關聯在一起。騰訊根據農歷新年設計了一個策略，讓用戶能夠向好友發送虛擬紅包。這一策略取得了實效。艾瑞咨詢的統計數據顯示，騰訊如今占據了中國移動支付市場大約40%的份額，支付寶的份額約為54%。

中國移動支付用戶增長情況

這兩款應用的使用方式類似。人們將其銀行賬戶與應用關聯，之后在購物時就可以通過掃描商家的二維碼或者讓商家掃描自己的二維碼進行支付。人們還可以通過點擊微信或支付寶上的一個圖標進行轉賬。

最近在臺灣的一個夜市，來自上海的紡織品銷售員馬尼-程(Manni Cheng)用現金購買了烤大蝦，但她隨后注意到攤主接受支付寶付款。于是她要回現金，用手機完成了付款。馬尼-程表示，她喜歡使用支付寶服務，原因是能夠避免攜帶大量現金，而且還可以記錄消費情況。她在支付寶中的余額轉入了該應用內的貨幣市場基金。“支付寶是一款帶有理財功能的支付工具，”她說。

把手機直接當錢包使用總是能讓到中國旅游的外國人感到驚訝。來自紐約的招生人員迭戈-梅瑞諾(Diego Merino)最近住在北京。有天他想買份餃子當午餐，當他問一位朋友要現金付款時，“有人走了過來用手機完成付款后就離開了。整個用時只有3秒鐘，”他說。

騰訊為商家創建了一個平臺，消費者能夠“關注”商家獲取最新信息和打折信息。舉例來說，“關注”Gap的消費者在訪問Gap零售店時，獲得促銷和打折提醒。這不僅能夠為Gap帶來更多的銷售額，也能夠讓微信獲得營收。

阿里巴巴集團能夠監控用戶觀看優酷土豆視頻網站的內容，并向他們提供定位廣告。因為了解用戶的習慣，阿里巴巴集團不僅能夠獲得廣告傭金，還能提升網站的銷售額。在自己的生態體系內使用用戶數據的同時，騰訊和阿里巴巴集團均表示沒有向其他公司出售用戶數據。

移動支付之所以在中國能夠蓬勃發展，有其自身的原因。信用卡在中國從未獲得真正的流行。直至近年，可自由支配的支出才成為絕大多數中國消費者的選擇。而且長期以來，中國一直存有規避債務的文化。

科技公司在金融領域的崛起，也給傳統商業銀行帶來了沖擊。根據安永會計事務所和星展銀行在2016年11月發布的一份報告，中國國有銀行在2015年損失了近230億美元卡費。該報告還預計，到2020年國有銀行的年卡費損失將擴大到600億美元。

對傳統銀行而言，更大的問題是騰訊和阿里巴巴集團經常比他們更了解客戶。如果一位北京的汽車經銷商使用銀行借記卡預訂到上海的行程，銀行方面會知道他乘坐哪次航班，以及光顧的酒店和餐廳。

“但如果所有企業都可以使用‘用戶接口’，銀行就掌握不了用戶的交易情況，”安永會計事務所亞太科技金融負責人詹姆斯-羅伊德(James Lloyd)說。“這不是一個好的處境。”

美國的支付交易公司一直在加大努力推出自己的數字錢包服務。維薩和萬事達都已推出了移動應用，讓用戶能夠通過近場支付通訊完成支付。他們還在把生物識別技術應用到支付服務當中。此外，上述兩家公司都在同Apple Pay和Samsung Pay進行合作。

PayPal則選擇同包括谷歌、百度在內的超過20家公司結盟，擴展自己的移動支付服務。該公司首席運營官比爾-瑞迪(Bill Ready)表示，公司目前大約34%的交易額來自于移動支付。

雖然智能手機在美國已非常普及，且全美超過50%的零售網點已接受Apple Pay支付，但蘋果依然很難讓用戶使用這款移動支付服務。

風險投資公司Loup Ventures預計，只有19%的iPhone用戶使用過至少一次Apple Pay服務。在2017年出售的iPhone手機中，只有35%左右激活了Apple Pay服務。

蘋果在去年11月曾表示，Apple Pay活躍用戶已增長了一倍以上，年交易額增長了三倍。

在全球其它一些國家，中國發生的變化正在那里悄然出現。騰訊和阿里巴巴集團關聯公司螞蟻金服，都已同歐洲的支付交易公司建成了伙伴關系，并對印度、泰國和其他國家的移動支付公司進行了投資。

螞蟻金服此前還曾嘗試收購速匯金。不過兩家公司在本周二表示，因計劃的收購交易無法獲得美國外國投資委員會(CFIUS)批準，雙方已同意終止修訂后的收購協議。雙方將致力于展開新的戰略合作，確保消費者能夠享受更好的全球匯款服務。此外，螞蟻金服還將向速匯金支付3000萬美元補償款。

在和美國旅游景點的酒店還有度假村達成合作之后，微信支付和支付寶在當地越來越受關注。近期有一批中國游客在拉斯維加斯凱撒皇宮酒店的Bacchanal Buffet吃自助餐，享用澳洲T骨羊排、冷凍帝王蟹腿和手工點心等各種美食，用餐結束后，他們拿出智能手機付了賬單。

凱撒皇宮酒店的高管布魯斯-博馬里托(Bruce Bommarito)表示，有一對美國夫婦停下來看他們用微信支付結賬，還仔細詢問了一番。“他們非常驚訝，想知道美國人是不是也能用這種方式結賬，”他說。美國人目前可以注冊微信賬號，但不能關聯美國的銀行卡。支付寶暫時未向美國人開通。

騰訊和阿里巴巴集團表示，他們還沒有向美國消費者推出支付平臺的計劃。因為銀行卡和現金在美國依然受歡迎，許多商家仍然接受支票，許多美國人認為并不需要移動支付服務。

IDC Financial Insights的分析師詹姆斯-韋斯特(James Wester)表示：“任何新的支付方式都必須證明自己比任何其他選擇要更好。塑料卡(信用卡、借記卡)在美國非常便利。它們能夠被消費者和商家廣泛接受和理解。”