今日觀點!應(yīng)用場景再擴(kuò)容，數(shù)字人民幣漸行漸近

科普時報記者 陳 杰

從江蘇常熟市5月份開始對在編公務(wù)員、事業(yè)人員，以及各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，到前幾天微信用戶可以在數(shù)字人民幣錢包快付功能下開通“微信支付”，試點近4年的數(shù)字人民幣再次成為公眾關(guān)注的焦點。

數(shù)字人民幣推廣需循序漸進(jìn)

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數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有與紙鈔和硬幣同等的法律效力，可以用于消費、繳費等場景。招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼接受科普時報記者采訪時表示，無論是常熟代發(fā)工資，還是微信支付支持?jǐn)?shù)字人民幣，其實都是在拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，優(yōu)化數(shù)字人民幣試點環(huán)境。“這些都將有助于轉(zhuǎn)變公眾觀念，培養(yǎng)使用數(shù)字人民幣的習(xí)慣，進(jìn)而促進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣。”

從2020年央行公布了首批4個數(shù)字人民幣試點地區(qū)，到2023年數(shù)字人民幣試點范圍已擴(kuò)展至廣東、江蘇、河北、四川全省，以及山東濟(jì)南、云南昆明等地。截至目前，全國已有17個省市的26個地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點，但相較于用戶基礎(chǔ)更廣闊的第三方支付，數(shù)字人民幣落地應(yīng)用的速度還是稍顯緩慢。

目前，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景已經(jīng)覆蓋了生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等多個領(lǐng)域。東方證券的報告顯示，試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億人民幣。

雖然數(shù)字人民幣試點的城市越來越多，但是使用的人并不算很多。數(shù)據(jù)顯示，即便是長沙、西安、重慶等新一線城市，數(shù)字人民幣的累計交易額度也不足100億。

中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝告訴記者，作為一種新型支付方式，數(shù)字人民幣需要通過多方面技術(shù)的協(xié)同來保障交易的安全性和穩(wěn)定性。在試點初期，由于技術(shù)不夠成熟，可能會出現(xiàn)支付延遲、交易失敗等問題。“此外，由于數(shù)字人民幣的使用方式與傳統(tǒng)支付方式不同，用戶的使用習(xí)慣還需要培養(yǎng)，推廣和普及需要一個循序漸進(jìn)的過程。”

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盡管安全性和便利性在不斷擴(kuò)展的試點中得到驗證，但應(yīng)用場景不夠豐富影響著公眾對數(shù)字人民幣的認(rèn)知和認(rèn)同。

董希淼認(rèn)為，對于電子貨幣和支付工具而言，場景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗，只有不斷完善生態(tài)體系、豐富應(yīng)用場景，才能讓數(shù)字人民幣無處不在、觸手可及，進(jìn)而吸引更多的人使用，提高使用頻率和用戶體驗。“常熟的做法對于數(shù)字人民幣的推廣應(yīng)用能起到以點帶面的作用，如果后續(xù)執(zhí)行效果不錯的話，其他城市也將跟進(jìn)。”

常熟市此前已在全市推進(jìn)數(shù)字人民幣試點，目前很多消費場景已經(jīng)可以使用數(shù)字人民幣支付。

歐陽日輝認(rèn)為，數(shù)字人民幣的落地需要通過各種場景來推廣，試點為此積累了比較豐富的經(jīng)驗，而通過政務(wù)場景來發(fā)放工資，表明政府對數(shù)字人民幣的穩(wěn)定性、安全性有充分的信心，“同時也是在政務(wù)系統(tǒng)里進(jìn)一步豐富數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景，固化用戶的使用習(xí)慣。”

如今，數(shù)字人民幣試點已進(jìn)入第四個年頭，公眾較為關(guān)心的是數(shù)字人民幣何時才能普及。董希淼認(rèn)為，從全球數(shù)字貨幣的發(fā)展來看，我國的數(shù)字人民幣發(fā)展還是比較快的，“但是數(shù)字貨幣的發(fā)展涉及到很多方面，還需要通過廣泛的試點來對其系統(tǒng)的穩(wěn)定性進(jìn)行測試，相信隨著試點的擴(kuò)展，未來幾年普及性會有明顯的變化。”

北京外國語大學(xué)區(qū)域國別研究員曲強(qiáng)也認(rèn)為，當(dāng)前數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景正在不斷豐富，用戶體驗也在進(jìn)一步提升。“未來五年內(nèi)，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付方式一樣，成為公眾日常生活中重要的支付工具。”

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